在数字化转型的浪潮下，手机银行作为银行业务全面数字化转型的主战场，以用户为中心，借助科技赋能持续改善“用户体验”已成为商业银行重点关注的战略目标。根据易观千帆数据显示，截至2023年2月，中国手机银行综合应用APP用户活跃人数为5.22亿人，较2022年同比提升了10.13%。
近年来，各家商业银行持续深化智慧金融服务举措，手机银行APP版本迭代逐渐加速。
2023年3月28日，北京银行发布“京彩生活”APP 7.0版本，从旅程再造、特色金融、场景生态、平台联动、协同经营、体验管理和安全守护七大方面全面升级，从用户视角出发，升级150余项常用功能，优化2000多个关键页面。重塑用户旅程，简化操作流程，致力于为用户提供“高效、便捷、智能”的金融服务，助力北京银行数字化转型发展。
打造特色金融护城河商业银行通过建立精细化的用户生命周期管理体系，不断加大金融普惠力度及深度，针对不同客群推出专属综合金融服务。
北京银行为满足用户全生命周期的投资理财需求，依托数字化服务能力，构建儿童金融、财富金融、成长金融、养老金融于一体的“全生命周期”综合金融服务体系，以手机银行为入口，打造专属服务专区，引导用户养成长期投资习惯，实现各阶段人生目标及资产的稳健增值。
其中，儿童金融方面，打造集小京卡、小京压岁宝、青少年财商教育等于一体的“京萤计划专区”；成长金融方面，推出“圆梦贷”、“英才贷”等专属产品，并引入工商、税务、司法等数据，为用户匹配不同的额度和期限，满足用户各类用款需求；财富金融方面，以售前、售中、售后全旅程“财富陪伴”为目标，持续优化线上财富管理产品，实现从“优选产品”向“资产配置”转化。
此外，养老金融方面，“京彩生活”APP以个人养老金业务为切入点，构建覆盖未老、即老、老年人群多层次保障需求的养老金融专区，为用户提供个人养老储蓄、个人养老保险、个人养老公募基金等养老金融产品，满足多元化养老需求。
近年来，商业银行对用户体验愈加重视，手机银行则是银行主要流量运营入口，将金融服务与非金融服务相结合，通过洞察用户需求，依托金融科技，从金融服务延伸到非金融服务，搭建多元化金融场景，促使商业银行提升获客、优化活客。
北京银行“京彩生活”APP 7.0持续推动金融力量与社会资源整合，打造政务惠民、城市出行、工会服务、健康医疗、便民缴费、生活消费、数字人民币7大核心场景群，覆盖党建、教育、乡村振兴等多种便民惠民服务。
易观分析认为，生活场景一直因其高频特点受到银行青睐，是手机银行通过生活场景实现“高频带动低频”的场景生态布局战略入口，是商业银行激烈争夺的领域。
因此，商业银行需持续拓展场景服务生态圈，以用户为中心，优化业务流程，提高服务质量的同时，利用科技赋能，构建全渠道产品和服务高度融合的金融生态圈，深挖高密度、高活力、高价值的应用场景。
推出数字化运营体系数字时代，由于运营成本和经营形态的变化，运营方式从线下分区域运营，向线上一体化、线上线下协同运营转变，营销服务也将全面升级。商业银行需构建以“流量运营”为导向的运营模式和体系，来不断拓宽金融触点和服务渠道。
北京银行为解决传统运营方式在人、财、物方面的资源瓶颈，借助金融科技，创新推出“智策”零售数字化运营体系。“智策”体系以坚实的底层数据为依托，实现了运营全流程线上化、自动化与智能化。
在“智策”体系下，运营人员可精准服务客户，通过多样化的方式高效触达客户，为用户精准推荐匹配的产品/服务/活动，向不同的客群精准推荐恰当的内容和服务，实现一人一策。
目前，“智策”体系以数字化的方式，有效促进了北京银行数字化拓客与流量经营能力提升，进一步拉近与用户的距离，实现MAU与AUM双提升。
优化改善用户体验在商业银行加快数字化转型的趋势下，手机银行的发展从“流量”向“用户体验”转变，功能精简、用户旅程优化、智能化服务提升等趋势明显，用户对于手机银行的“体验感”也逐渐成为各家银行追逐的重点。
北京银行“京彩生活”APP 7.0界面全新改版上线，优化视觉元素，采用“扁平化”“卡片式”“留白”等设计方式，赋予手机银行界面简洁、清晰、舒适的视觉效果。同时，进一步优化了信息呈现模式，图标元素更简洁，色彩搭配更协调，凸显专业化形象，为用户提供更加简洁明快的视觉感受和快捷流畅的操作体验。
随着数字经济的不断发展，商业银行风险管理保障体系愈加重要，而基础安全防御体系是保障银行业客户信息和资金安全的基础底座，也是保证商业银行持续稳健经营的安全基石。
据易观分析了解，北京银行以高效、精准、柔性为风控目标，以数字化、智能化、生态化为建设策略，以“事前预防、事中控制、事后分析”为主要风控模式，推出“护盾”智能交易反欺诈平台。
依托该平台，进一步搭建“规则+模型”双决策智能风控体系、“人工+AI”智能外呼核查体系以及线上可信安全服务三大风控体系，同时配备专业风险外呼核查团队，全方位保障“京彩生活”APP安全运营。
此外，随着数字化转型深入推进，北京银行加速升级数字化渠道体系，形成以手机银行为主阵地，以网上银行、小程序、公众号、H5轻银行等为有效补充，协同经营的全渠道服务生态。同时，打造“京彩一网通”服务体系，整合用户视图，实现多渠道用户信息的互联互通。
易观分析认为，随着移动互联网的不断渗透，用户对于金融产品与服务在便捷性、个性化、智能化等方面的诉求不断增强。
而手机银行作为零售银行服务及经营的主阵地，各家商业银行更加重视其用户体验，围绕以用户为中心不断迭代升级，优化产品功能、丰富场景服务、延伸用户旅程、深化数据智能，结合银行资源与用户特点打造差异化的服务平台，全方位提升用户体验，构建竞争护城河。